Pensijų skaičiuotuvas
Apskaičiuokite pensijų santaupas ir pajamas išėjus į pensiją
Rezultatai yra tik informacinio pobūdžio įverčiai ir nėra finansinė, teisinė ar medicininė konsultacija.
Naudokite šį nemokamą pensijų skaičiuotuvą, kad suplanuotumėte pensijų santaupas. Įrankis veikia dviem režimais: „Kaupti pensijai" — apskaičiuoja, kiek išaugs jūsų mėnesiniai įnašai iki numatyto pensinio amžiaus esant nurodytai metinei grąžai; „Mėnesinė išmoka" — apskaičiuoja, kiek galite išsiimti kas mėnesį iš sukauptos sumos per nustatytą metų skaičių. Tinka privačioms pensijų santaupoms, III pakopos pensijų fondams ir kitoms santaupų formoms Lietuvoje ir kitose Europos šalyse.
Įveskite dabartines santaupas, mėnesinį įnašą, numatomą metinę grąžą (5–7 % yra tipinis ilgalaikio diversifikuoto portfelio rodiklis) ir tikslinį pensijos amžių. Lietuvoje: „Sodros" pensija ir II pakopos pensijų fondas papildo asmenines santaupas — atsižvelkite į tai sudarydami pensijų planą. Rezultatai yra apytiksliniai.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra pensijų skaičiuotuvas?
Pensijų skaičiuotuvas yra įrankis, skirtas pensijų santaupų planavimui. Jis leidžia apskaičiuoti, kiek išaugs kapitalas su reguliariais įnašais (kaupimo režimas) ir kiek galima išsiimti kas mėnesį iš sukauptos sumos (išmokų režimas). Padeda suprasti, kiek reikia taupyti šiandien, kad būtų užtikrintos norimos pajamos pensijoje.
Kiek reikia sukaupti pensijai Lietuvoje?
Dažnas orientyras — 20–25 metinių išlaidų pensijoje (4 % taisyklė). Norint papildomų 600 €/mėn. pajamų iš asmeninių santaupų (7 200 €/metus), reikia apie 180 000–240 000 € kapitalo. „Sodros" pensija ir II pakopos pensijų fondas (privalomas kaupimas) mažina reikiamą asmeninių santaupų sumą.
Kiek reikia taupyti per mėnesį?
Standartinė rekomendacija — 10–15 % bruto pajamų. 30-metis, taupantis 200 €/mėn. su 6 % metine grąža, iki 65 metų gali sukaupti apie 190 000 €. 40-metis su ta pačia suma sukauptų apie 95 000 €. Kuo anksčiau pradedate, tuo mažiau reikia taupyti kas mėnesį dėl sudėtinių palūkanų efekto.
Kokią metinę grąžą nurodyti?
Konservatyvu (maža rizika): 2–4 % (obligacijos, pinigų rinkos fondai). Vidutiniška: 5–7 % (subalansuotas portfelis). Agresyvu: 8–10 % (akcijų portfelis). Nurodykite grąžą atėmus komisinius. III pakopos pensijų fondų komisiniai Lietuvoje siekia apie 0,5–1 %/metai. Išmokų fazėje naudokite konservatyvesnę 3–4 % normą.
Kam skirtas „Mėnesinės išmokos" režimas?
Jis atsako į klausimą: „Jei turiu X eurų, kiek galiu išsiimti per mėnesį per Y metų?" Skaičiuojama mėnesinė išmoka iš fiksuoto kapitalo, darant prielaidą, kad likęs kapitalas toliau uždirba nurodytą grąžą. Naudinga modeliuojant III pakopos pensijų fondo ar asmeninio portfelio išmokų strategiją.
Kas yra 4 % taisyklė pensijų išmokoms?
4 % taisyklė teigia, kad kasmet išsiimant 4 % portfelio vertės, kapitalas su didele tikimybe neišseks per 30 pensijos metų. Pavyzdžiui, turėdami 200 000 €, galite išsiimti 8 000 €/metus (apie 667 €/mėn.). Kai kurie finansų patarėjai rekomenduoja konservatyvesnę 3–3,5 % normą.
Kaip infliacija veikia pensijų santaupas?
Esant 3 % infliacijai, pinigai per 24 metus netenka pusės perkamosios galios. Norint atsižvelgti į infliaciją, naudokite realią grąžą: atimkite infliaciją iš nominalios (pvz., 7 % nominalus − 3 % infliacija = 4 % realus). Tada skaičiuotuvas rodys jūsų kaupimo tikslą šiandieninėmis kainomis.
Kaip veikia pensijų sistema Lietuvoje?
Lietuvoje veikia trijų pakopų sistema: I pakopa — „Sodros" valstybinė pensija (privaloma); II pakopa — privalomas kaupimas pensijų fonduose (3 % nuo darbo užmokesčio + valstybės papildas); III pakopa — savanoriškas papildomas kaupimas pensijų fonduose ar gyvybės draudime (iki 2 000 €/metus mokestinė lengvata — 25 % GPM grąžinamas). Rekomenduojama naudotis visomis pakopomis.
Kodėl skaičiavimas yra apytikslis?
Skaičiuotuvas modeliuoja sudėtinių palūkanų augimą esant fiksuotai metinei grąžai — jis nesimituoja rinkos svyravimų, grąžos sekos rizikos ar kintančių įnašų. Tikri rezultatai priklauso nuo rinkos veiklos, fondų mokesčių, infliacijos ir jūsų reguliarumo mokant įnašus. Naudokite kaip planavimo gairę.
Nuo kokio amžiaus pradėti kaupti pensijai?
Kuo anksčiau, tuo geriau. Pradedant 25, o ne 35 metų amžiaus su vienodais mėnesiniais įnašais, iki pensijos galima sukaupti daugiau nei dvigubai daugiau. Lietuvoje nuo 18 metų galima prisijungti prie III pakopos pensijų fondo ir gauti mokestinę lengvatą — iki 25 % nuo įmokėtų lėšų grąžinama kaip gyventojų pajamų mokesčio kompensacija.