Išankstinio Paskolos Grąžinimo Skaičiuotuvas
Sužinokite, kaip papildomos įmokos sutrumpina paskolos terminą ir sumažina bendrą palūkanų sumą.
Rezultatai yra tik informacinio pobūdžio įverčiai ir nėra finansinė, teisinė ar medicininė konsultacija.
Kaip apskaičiuojama
Kas mėnesį: palūkanos = likutis × r
likutis = likutis − (įmoka − palūkanos)
Žymėjimai
- r
- mėnesio palūkanų norma: metinė ÷ 12 ÷ 100
- įmoka
- įprasta įmoka ir papildoma įmoka, jei yra
Skaičiavimo pavyzdys
- Likutis 100 000, 7 % metinių palūkanų, įmoka 1 000 per mėnesį. r = 0,005833.
- 1 mėnuo: palūkanos 100 000 × 0,005833 = 583,33; skolai grąžinti tenka 1 000 − 583,33 = 416,67.
- Kartojant skaičiavimą kas mėnesį, paskola grąžinama per 151 mėnesį, palūkanos – 50 518.
- Su 200 papildoma įmoka (iš viso 1 200): 115 mėnesių ir 37 354 palūkanų – 36 mėnesiais ir 13 164 mažiau.
Papildoma įmoka visa tenka pagrindinei skolai, todėl kiekvieną kitą mėnesį priskaičiuojama mažiau palūkanų. Įmoka turi viršyti pirmojo mėnesio palūkanas, kitaip skola nemažėja.
Mūsų išankstinio paskolos grąžinimo skaičiuotuvas parodo finansinį papildomų mėnesinių mokėjimų poveikį bet kuriai paskolai. Įveskite dabartinį likutį, metinę palūkanų normą, įprastą mėnesinę įmoką ir papildomą sumą, kad iš karto palygintumėte: kiek palūkanų sumokėsite kiekvienu scenarijumi, kiek mėnesių sutaupysite ir kokia bendra santaupa.
Išankstinis paskolos grąžinimas yra vienas iš nedaugelio garantuotos grąžos įrankių. Skirtingai nuo investicijų (kurioms kyla rinkos rizika), skolos mažinimas garantuoja grąžą, lygią paskolos palūkanų normai.
Reklama
Sužinok savo likimą!Taro MagijaBūrimas Taro kortomisPradėti Būrimą ✦Dažniausiai užduodami klausimai
Kiek galiu sutaupyti mokėdamas papildomai?
Santaupos priklauso nuo paskolos likučio, palūkanų normos ir papildomos sumos. Orientyras: 20 000 € paskolai esant 7% normai su standartiniu 400 € mėnesiniu mokėjimu, mokant papildomai 100 €/mėn., sutaupoma ~1 200 € palūkanų ir sutrumpėja 14 mėnesių. Kuo anksčiau pradedami papildomi mokėjimai, tuo didesnė santaupa.
Ar geriau grąžinti skolą ar investuoti?
Taisyklė: jei paskolos palūkanų norma didesnė už tikėtiną investicijų grąžą, geriau grąžinti skolą. Skolos grąžinimas duoda garantuotą grąžą be rinkos rizikos. Daugelis finansų patarėjų siūlo hibridinį metodą: finansinė pagalvė + didelių palūkanų skolų grąžinimas, tada investicijos.
Ar svarbu, kada mėnesį atliekamas papildomas mokėjimas?
Paprastų palūkanų paskoloms mokėjimas mėnesio pradžioje sumažina likutį ilgiau ir mažina susikaupusias palūkanas. Skirtumas nedidelis. Reguliarumas yra daug svarbiau nei tikslus dienos pasirinkimas.
Kas yra lavinos ir sniego gniūžtės metodai?
Lavina: mokėkite minimumą visoms skoloms, o viską papildomai skirkite didžiausių palūkanų skolai. Matematiškai optimalu. Sniego gniūžtė: pirmiausia grąžinkite mažiausią skolą. Psichologiškai lengviau. Lavina sutaupo daugiau; sniego gniūžtę dažniau užbaigdina.
Ar reikia nurodyti bankui, kaip pritaikyti papildomą mokėjimą?
Taip. Kai kurie bankai papildomas įmokas priskaito prie būsimų mokėjimų, o ne pagrindinės skolos. Visada nurodykite: "pagrindinei skolai mažinti". Tai sutrumpina terminą ir taupo palūkanas.
Kas yra amortizacijos grafikas?
Amortizacijos grafikas parodo kiekvieno mokėjimo pasiskirstymą tarp pagrindinės skolos ir palūkanų. Pradžioje didžioji dalis mokėjimo — palūkanos. Todėl ankstyvieji papildomi mokėjimai efektyviausi.
Ar yra išankstinio grąžinimo baudos?
Lietuvoje pagal Vartojimo kredito įstatymą: iki 1% nuo išankstinio grąžinimo sumos, kai iki sutarties pabaigos liko daugiau nei 1 metai; 0,5%, kai liko mažiau. Būsto paskoloms — panašiai. Visada skaitykite sutartį.
Kas yra dviejų savaičių grąžinimo strategija?
Vietoj 12 mėnesinių mokėjimų, kas dvi savaites mokate pusę mėnesinės įmokos: 26 pusės mokėjimai = 13 pilnų per metus. Vienas papildomas metinis mokėjimas gali sutrumpinti 30 metų hipoteką 4–5 metais.
Refinansavimas ar išankstinis grąžinimas — kas naudingiau?
Refinansavimas pakeičia paskolą nauja su mažesne norma, tačiau turi išlaidų. Papildomi mokėjimai išlaiko dabartinę normą, bet greičiau mažina likutį. Jei galima sumažinti normą >1%, refinansavimas dažnai naudingesnis. Kitu atveju — papildomos įmokos paprastesnės.
Kas atsitinka, kai visiškai grąžinu paskolą?
Bankas išduoda paskolos uždarymo patvirtinimą ir atšaukia įkeitimą (įkeistoms paskoloms). Gaukite dokumentą raštu. Patikrinkite, ar kredito biuras atnaujina įrašą per 30–60 dienų.
Ar galiu naudoti skaičiuotuvą hipotekai?
Taip. Įveskite dabartinį pagrindinės skolos likutį (ne pradinę sumą), metinę normą ir dabartinę mėnesinę įmoką. Tai supaprastintas skaičiavimas — tikrasis terminas gali šiek tiek skirtis dėl banko taisyklių.