Аренда vs Покупка
Сравните аренду и покупку жилья — что выгоднее
Покупка
Аренда
Общие параметры
Результаты носят ознакомительный характер и не являются финансовой, юридической или медицинской консультацией.
Калькулятор сравнивает общий финансовый результат аренды и покупки жилья за выбранный период. Учитываются ипотечные платежи, налог на недвижимость, расходы на обслуживание, рост стоимости жилья и альтернативная стоимость вложения первоначального взноса.
Покупка жилья строит капитал и даёт стабильность, но требует крупного первоначального взноса и высоких транзакционных расходов. Аренда даёт гибкость и ликвидность, но не создаёт собственного капитала. Этот калькулятор показывает полную картину для любого горизонта планирования — от 1 до 30 лет.
Часто задаваемые вопросы
Что такое точка окупаемости?
Точка окупаемости — год, когда накопленные чистые расходы на покупку становятся равными расходам на аренду. До этого аренда дешевле, после — покупка выгоднее. Обычно наступает через 3–10 лет в зависимости от рынка.
Что такое «доходность инвестиций» в сценарии аренды?
При аренде первоначальный взнос остаётся у вас. Калькулятор предполагает, что вы инвестируете эту сумму с указанной годовой доходностью, моделируя альтернативные издержки покупки.
Почему «чистые расходы на покупку» могут быть отрицательными?
Если жильё сильно подорожало, прирост капитала превышает все понесённые расходы. В этом случае покупка приносит чистый доход, отображаемый как отрицательные расходы.
Включены ли транзакционные расходы?
Нет. Комиссия агента (2–3%), нотариальные расходы, страховка и ремонт не включены. В России суммарно это 5–7% от стоимости. Учтите их самостоятельно для точного расчёта.
Какой рост стоимости жилья указывать?
Историческая доходность недвижимости в большинстве стран — 2–5% в год. В Москве и Санкт-Петербурге за последние 10 лет — 5–8%. Для точного расчёта используйте данные по конкретному городу и сегменту.
Выгоднее ли покупать при высоких ипотечных ставках?
При ставках выше 10% точка окупаемости смещается — покупка начинает окупаться позже (10–15 лет). В такой ситуации аренда с инвестированием разницы часто выгоднее на коротком горизонте. Но если ставки снизятся, можно рефинансировать ипотеку.
Какой процент расходов на обслуживание указывать?
Стандартное правило — 1–2% от стоимости жилья в год. Для новостроек — около 0,5–1%, для старого фонда — 1,5–2%. Это покрывает текущий ремонт, замену техники и плановые работы.
Как инфляция влияет на расчёт?
Инфляция выгодна покупателям: реальная стоимость фиксированных ипотечных платежей снижается, а аренда и цены на жильё растут. На горизонте 20–30 лет это существенно склоняет чашу весов в пользу покупки.
Нужно ли учитывать налог на недвижимость?
Да. В России налог на имущество физических лиц составляет 0,1–0,3% от кадастровой стоимости в год для жилья. Это небольшая, но постоянная статья расходов.
Стоит ли покупать, если планируется переезд через несколько лет?
Если горизонт менее 5–7 лет, аренда почти всегда выгоднее. Транзакционные расходы (агент, нотариус, ипотека) составляют 5–10% от стоимости — чтобы их отбить, нужен рост цен или долгий срок владения.