Calculatrice d'Amortissement
Découvrez l'échéancier, le coût total des intérêts et le TAEG effectif de votre prêt.
Les résultats sont des estimations à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil financier, juridique ou médical.
Cette calculatrice gratuite d'amortissement montre exactement comment un prêt est remboursé au fil du temps. Entrez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée, et elle calcule votre mensualité fixe ainsi qu'une répartition annuelle indiquant la part de chaque paiement allant au capital ou aux intérêts — et comment le solde restant diminue sur la durée du prêt.
Elle calcule aussi le TAEG effectif (Taux Annuel Effectif Global) lorsque vous incluez des frais initiaux, comme des frais de dossier. Comme les frais réduisent en réalité la somme que vous recevez effectivement, tandis que vous remboursez sur la base du montant total du prêt, le coût réel de l'emprunt — le TAEG — est toujours légèrement supérieur au taux nominal dès qu'il y a des frais.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'amortissement d'un prêt ?
L'amortissement est le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers et fixes, où chaque paiement couvre à la fois les intérêts et une partie du capital, réduisant progressivement le solde à zéro.
Pourquoi une plus grande part de mon paiement va-t-elle aux intérêts au début ?
Les intérêts sont calculés sur le solde restant, qui est le plus élevé au début du prêt. À mesure que le solde diminue à chaque paiement, moins d'intérêts s'accumulent et une plus grande part du paiement fixe va au capital.
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAEG ?
Le taux d'intérêt ne reflète que le coût d'emprunt du capital. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre aussi les frais initiaux, donnant une image plus complète du coût annuel réel du prêt.
Comment le TAEG effectif est-il calculé avec des frais ?
La calculatrice trouve le taux d'intérêt qui produirait la même mensualité si le montant du prêt était réduit des frais réellement payés — puisque les frais signifient que vous avez reçu moins d'argent mais remboursez sur la base du montant total, le taux effectif est plus élevé.
Pourquoi ma mensualité est-elle fixe alors que la répartition intérêts/capital change ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe standard, le paiement total reste identique chaque période, mais les intérêts sont recalculés en permanence sur le solde qui diminue, donc le prêt passe naturellement d'une majorité d'intérêts à une majorité de capital.
Payer plus réduit-il le total des intérêts payés ?
Oui. Cette calculatrice montre l'échéancier standard ; effectuer des paiements de capital supplémentaires réduit le solde plus rapidement, ce qui diminue les intérêts facturés à chaque période suivante et raccourcit le prêt.
Quels types de prêts utilisent des échéanciers d'amortissement ?
Les prêts immobiliers, prêts auto, prêts personnels et la plupart des prêts à échéance fixe utilisent des échéanciers d'amortissement. Les cartes de crédit et autres crédits renouvelables ne suivent pas d'échéancier fixe.
Pourquoi le résumé annuel montre-t-il des intérêts en baisse ?
Comme les intérêts sont facturés sur le solde restant, et que ce solde diminue chaque année à mesure que le capital est remboursé, la part des intérêts dans les paiements de chaque année diminue naturellement sur la durée du prêt.
Puis-je utiliser cette calculatrice pour n'importe quelle devise ?
Oui. La calculatrice fonctionne avec n'importe quelle devise — entrez simplement le montant du prêt et le taux ; les résultats s'adaptent proportionnellement quelle que soit la devise utilisée.
Le TAEG effectif est-il toujours supérieur au taux nominal ?
Lorsque des frais sont inclus, oui — le TAEG effectif sera toujours égal ou supérieur au taux d'intérêt nominal, car les frais augmentent le coût réel de l'emprunt sans changer le montant que vous remboursez réellement.