Calculatrice de Prêt Immobilier
Calculez votre mensualité d'emprunt immobilier en ligne
Les résultats sont des estimations à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil financier, juridique ou médical.
Utilisez notre calculatrice de prêt immobilier gratuite pour estimer vos mensualités. Entrez le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée — et obtenez instantanément votre mensualité, le montant total remboursé et le coût total des intérêts.
Le calcul utilise la formule d'amortissement à mensualités constantes, la méthode standard en France pour les crédits immobiliers. Chaque mensualité couvre les intérêts sur le capital restant dû et une fraction de capital — la part d'intérêts diminue progressivement. L'assurance emprunteur, les frais de dossier et la garantie ne sont pas inclus dans ce calcul.
Questions fréquentes
Comment est calculée la mensualité ?
La mensualité est calculée avec la formule d'amortissement : M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ–1], où P est le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités.
Que signifie le coût total des intérêts ?
C'est la différence entre le total remboursé et le capital initialement emprunté. Par exemple, pour un prêt de 200 000 € à 4 % sur 20 ans, le coût total des intérêts est d'environ 87 000 € — soit 44 % du capital emprunté.
L'assurance emprunteur est-elle incluse ?
Non. Cette calculatrice n'inclut que le capital et les intérêts. L'assurance emprunteur (obligatoire en France) représente généralement 0,1 à 0,4 % du capital par an. Elle doit être ajoutée séparément pour connaître le coût total réel.
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux d'intérêt pur du prêt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais obligatoires : intérêts, frais de dossier, garantie, et parfois assurance. Comparez toujours les offres sur la base du TAEG.
Quel taux immobilier est considéré comme bon en France ?
En 2024–2025, les taux immobiliers en France sont autour de 3,5 à 4,5 % selon la durée et le profil emprunteur. Les taux sur 15 ans sont inférieurs à ceux sur 25 ans. Un bon dossier (apport ≥ 10 %, revenus stables) permet d'obtenir les taux les plus bas.
Faut-il choisir une durée courte ou longue ?
Une durée courte signifie des mensualités plus élevées mais beaucoup moins d'intérêts. Une durée longue allège les mensualités mais coûte nettement plus cher. Exemple : 200 000 € à 4 % — sur 15 ans : 1 479 €/mois, coût total 66 220 €. Sur 25 ans : 1 056 €/mois, coût total 116 800 €.
Qu'est-ce que le ratio LTV (quotité de financement) ?
Le LTV (Loan-to-Value) est le rapport entre le montant du prêt et la valeur du bien. En France on parle de « quotité de financement ». Exemple : bien à 300 000 €, apport de 60 000 €, prêt de 240 000 € → LTV 80 %. Les banques françaises exigent généralement un apport de 10 à 20 % (LTV ≤ 80–90 %).
Peut-on rembourser le prêt par anticipation ?
Oui. En France, tout emprunteur peut effectuer un remboursement anticipé à tout moment. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 3 % du capital restant dû ou à 6 mois d'intérêts. Vérifiez les conditions dans votre contrat.
Combien peut-on emprunter pour un prêt immobilier en France ?
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un taux d'endettement maximal de 35 % des revenus nets. Par exemple, pour des revenus nets de 4 000 €/mois, la mensualité maximale est de 1 400 €. La durée maximale est de 25 ans (27 ans pour les logements en VEFA).
Puis-je utiliser cette calculatrice pour toute devise ?
Oui. La formule d'amortissement est universelle. Entrez simplement votre montant dans la devise souhaitée.