Calculatrice d'assurance vie
Estimez le coût d'une assurance vie en ligne
Les résultats sont des estimations à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil financier, juridique ou médical.
Utilisez notre calculatrice d'assurance vie gratuite en ligne pour estimer le coût mensuel et annuel d'une assurance temporaire. Entrez votre âge, sexe, montant assuré, durée du contrat (10 à 30 ans), statut de fumeur et état de santé — et obtenez une estimation instantanée basée sur les tarifs typiques du marché français, belge et suisse.
L'assurance vie temporaire est la solution la plus accessible pour protéger financièrement vos proches. Contrairement à l'assurance vie entière, elle couvre uniquement le risque de décès pendant une période définie, sans composante épargne. Le montant de la prime dépend principalement de votre âge, de votre état de santé et du capital assuré.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire ?
L'assurance vie temporaire couvre une période définie (10 à 30 ans). Si l'assuré décède pendant cette période, l'assureur verse le capital aux bénéficiaires. C'est le type d'assurance vie le plus abordable, sans composante épargne ou investissement.
De quel montant d'assurance vie ai-je besoin ?
Une règle courante est de 10 à 12 fois votre revenu annuel brut. Tenez compte de vos dettes (crédit immobilier, prêts), des besoins de vos proches, des frais de scolarité des enfants et de la durée pendant laquelle votre famille aurait besoin d'un soutien financier. Pour un revenu de 40 000 €/an avec un crédit immobilier de 200 000 €, un capital de 500 000 € est souvent recommandé.
Comment est calculée la prime d'assurance vie ?
La prime dépend de votre âge, sexe, état de santé, statut de fumeur, montant assuré et durée du contrat. Les assureurs utilisent des tables de mortalité actuarielles pour calculer le tarif. En règle générale, la prime double entre la trentaine et la quarantaine, puis double à nouveau entre la quarantaine et la cinquantaine.
Pourquoi l'âge influence-t-il autant les primes d'assurance vie ?
Les primes sont basées sur le risque de mortalité. En vieillissant, la probabilité statistique de décès pendant la durée du contrat augmente considérablement, surtout après 40 ans. Souscrire une assurance vie jeune et en bonne santé permet de bloquer les tarifs les plus bas pour toute la durée du contrat.
Le tabagisme double-t-il vraiment la prime d'assurance vie ?
Oui — les fumeurs paient généralement 2 à 3 fois plus pour la même couverture. Cela reflète le risque de mortalité nettement plus élevé lié au tabagisme. De nombreux assureurs proposent les tarifs non-fumeur après 12 à 24 mois d'arrêt total du tabac (y compris la cigarette électronique).
Quelle est la différence entre assurance vie temporaire et assurance vie entière ?
L'assurance temporaire couvre une durée fixe et verse le capital uniquement en cas de décès pendant cette période — c'est une protection pure sans valeur de rachat. L'assurance vie entière (permanente) vous couvre à vie et constitue une épargne, mais les primes sont 5 à 10 fois plus élevées pour le même capital.
Peut-on souscrire une assurance vie avec une maladie préexistante ?
Oui, la plupart des assureurs acceptent tout de même la souscription, mais avec une surprime et parfois des exclusions. Le diabète contrôlé, l'hypertension ou un antécédent de dépression sont généralement couverts avec une majoration. Pour les affections graves, des assureurs spécialisés ou la convention AERAS (France) peuvent aider.
Que se passe-t-il si j'arrête de payer mes primes ?
Pour une assurance vie temporaire, le non-paiement entraîne généralement une période de grâce (30 jours). Si les primes restent impayées, le contrat est résilié sans valeur de rachat — contrairement à l'assurance vie entière qui peut avoir une valeur de rachat.
L'assurance vie vaut-elle la peine quand on est jeune et en bonne santé ?
Absolument — c'est même le meilleur moment pour souscrire. Un non-fumeur de 25 ans peut souvent obtenir 300 000 € de couverture sur 25 ans pour moins de 15–20 €/mois en France. La prime est fixée pour toute la durée du contrat : plus vous attendez, plus elle sera élevée.
Quelle est la précision de cette calculatrice d'assurance vie ?
Cet outil fournit une estimation approximative basée sur les tarifs moyens du marché. Les primes réelles dépendent de votre historique médical complet, de votre profession, de votre mode de vie et des critères de souscription propres à chaque assureur. Utilisez ce calcul comme point de repère avant de demander un devis formel.