Calculatrice Retraite
Estimez vos économies retraite et revenus à la retraite
Les résultats sont des estimations à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil financier, juridique ou médical.
Utilisez ce simulateur retraite gratuit pour planifier votre épargne retraite. L'outil fonctionne en deux modes : « Épargner pour la retraite » calcule combien votre épargne mensuelle va croître d'ici votre départ en retraite à un taux de rendement supposé ; « Versement mensuel » calcule combien vous pouvez retirer chaque mois d'un capital accumulé sur une durée donnée. Adapté aux PER (Plan d'Épargne Retraite), assurance vie et épargne salariale en France, Belgique et Suisse.
Entrez vos économies actuelles, votre versement mensuel, le rendement annuel attendu (5–7 % est typique pour un portefeuille diversifié à long terme) et l'âge de départ à la retraite. Pour les résidents français : la retraite de base de la Sécurité sociale complète votre épargne personnelle. Les résultats sont des estimations — les rendements réels dépendent des marchés, de l'inflation et des frais de gestion.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un simulateur retraite ?
Un simulateur retraite modélise deux choses : comment votre épargne croît pendant la phase d'accumulation, et combien vous pouvez retirer pendant la retraite. Cet outil couvre les deux : le mode « Épargner » projette votre capital à la retraite ; le mode « Versement mensuel » calcule un retrait mensuel soutenable depuis un capital constitué — utile pour modéliser la sortie d'un PER, d'une assurance vie ou d'un plan d'épargne salariale.
Combien épargner pour la retraite en France ?
Une règle courante est de viser 60–70 % de vos revenus nets actuels à la retraite. La retraite de base Sécurité sociale couvre une partie, rarement l'intégralité. En France, pour compléter avec 800 €/mois de revenu privé, vous aurez besoin de 190 000–250 000 € de capital. Le PER (Plan d'Épargne Retraite) permet de déduire les versements de votre revenu imposable — un avantage fiscal significatif.
Combien épargner chaque mois pour la retraite ?
La recommandation standard est d'épargner 10 à 15 % de vos revenus bruts. Un actif de 30 ans épargnant 300 €/mois avec un rendement de 6 % peut accumuler environ 285 000 € à 65 ans. À 40 ans avec le même effort, le capital serait d'environ 140 000 €. Plus vous commencez tôt, moins vous avez besoin d'épargner chaque mois grâce aux intérêts composés.
Quel rendement annuel utiliser pour le simulateur ?
Conservateur (faible risque) : 2–4 % (fonds en euros d'assurance vie, livrets réglementés). Modéré : 5–7 % (portefeuille équilibré, fonds mixtes). Agressif : 8–10 % (portefeuille orienté actions). Utilisez un rendement net de frais — les assurances vie et PER prélèvent généralement 0,5–1 %/an. En phase de décaissement, utilisez un taux plus prudent de 3–4 %.
Qu'est-ce que la règle des 4 % pour la retraite ?
La règle des 4 % stipule que retirer 4 % de votre portefeuille par an vous permet de ne pas l'épuiser sur 30 ans de retraite, selon les données historiques. Un capital de 300 000 € permet de retirer 12 000 €/an (1 000 €/mois). En France, certains conseillers recommandent 3,5 % comme taux de retrait prudent dans le contexte actuel.
Quels produits d'épargne retraite existent en France, Belgique et Suisse ?
En France : PER individuel (déductible fiscalement), assurance vie multisupport (flexible, fiscalité avantageuse après 8 ans), PERECO (épargne salariale avec abondement employeur). En Belgique : PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants), EIP (Engagement Individuel de Pension), épargne-pension (déduction fiscale jusqu'à 30 % des versements). En Suisse : Pilier 3a (déduction fiscale jusqu'à 7 056 CHF/an en 2024).
Comment l'inflation affecte-t-elle l'épargne retraite ?
À 2 % d'inflation annuelle, le pouvoir d'achat est réduit de moitié en 35 ans. Pour tenir compte de l'inflation dans ce simulateur, utilisez un rendement réel : soustrayez l'inflation attendue de votre rendement nominal (ex. 7 % rendement − 2,5 % inflation = 4,5 % rendement réel). Le résultat affichera alors votre capital futur en euros d'aujourd'hui.
À quel âge commencer à épargner pour la retraite ?
Le plus tôt possible. Commencer à 30 ans plutôt qu'à 40 ans avec 200 €/mois à 6 % de rendement génère plus de 200 000 € d'écart à 65 ans. En France, les versements sur un PER ouvrent droit à une déduction fiscale — un actif imposé dans la tranche à 30 % récupère 30 centimes par euro versé. Plus vous commencez tôt, plus l'effet des intérêts composés est significatif.
Quelle est la différence entre le PER et l'assurance vie ?
Le PER (Plan d'Épargne Retraite) est conçu pour la retraite : les versements sont déductibles du revenu imposable, mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels). L'assurance vie est plus flexible : pas de blocage, disponibilité à tout moment, et une fiscalité avantageuse après 8 ans. Beaucoup de Français utilisent les deux : le PER pour l'avantage fiscal immédiat et l'assurance vie pour la flexibilité.
Quelle est la précision de ce simulateur retraite ?
Ce simulateur modélise la croissance composée à un taux fixe — il ne simule pas la volatilité des marchés ni le risque de séquence des rendements. Les résultats réels dépendent des performances des marchés, des frais de gestion (0,5–1 %/an pour la plupart des assurances vie et PER), de l'inflation et de votre régularité dans les versements. Utilisez cet outil pour définir une direction d'épargne, puis consultez un conseiller financier pour une stratégie personnalisée.