Пенсійний калькулятор
Розрахуйте накопичення та дохід на пенсії
Результати мають ознайомчий характер і не є фінансовою, юридичною або медичною консультацією.
Грамотне планування пенсії — важливий крок до фінансової незалежності. Калькулятор працює у двох режимах: «Накопити до пенсії» показує, скільки зростуть ваші вкладення до пенсійного віку при регулярних внесках та заданій дохідності; «Щомісячна виплата» розраховує, яку суму ви зможете знімати щомісяця з накопиченого капіталу протягом заданого строку.
Введіть поточні накопичення (якщо є), щомісячний внесок, очікувану річну дохідність і цільовий пенсійний вік. Враховуйте, що реальний результат залежить від ринкової дохідності, інфляції, комісій управляючих і змін пенсійного законодавства. Використовуйте розрахунок як орієнтир для складання особистого пенсійного плану.
Часті запитання
Що таке пенсійний калькулятор?
Пенсійний калькулятор — інструмент для планування пенсійних накопичень. Він дозволяє розрахувати, скільки виросте капітал при регулярних внесках (режим накопичення) та скільки можна знімати щомісяця з накопиченої суми (режим виплати). Допомагає зрозуміти, скільки потрібно відкладати вже сьогодні для забезпечення бажаного доходу на пенсії.
Скільки потрібно накопити до пенсії в Україні?
Поширений орієнтир — 20–25 річних витрат на пенсії (правило 4%). При бажаному місячному доході 30 000 грн з особистих накопичень (360 000 грн на рік) знадобиться капітал 9–11 млн грн. Враховуючи, що державна пенсія в Україні залишається відносно невисокою, більшість фахівців рекомендують накопичувати особисті заощадження паралельно з обов'язковими відрахуваннями.
Скільки потрібно відкладати на місяць?
Класичне правило — 10–15% від доходу. Чим раніше почати, тим менше потрібно відкладати щомісяця завдяки складному відсотку. Калькулятор допоможе підібрати потрібний внесок — введіть бажану підсумкову суму та перевірте, який щомісячний внесок вам необхідний.
Яку річну дохідність вказувати?
Консервативний варіант — 4–6% (облігації, консервативні фонди). Помірний — 7–9% (збалансований портфель акцій та облігацій). Агресивний — 10–12% (портфель з акцій). Вказуйте дохідність після вирахування комісій управляючого. У фазі виплат використовуйте більш консервативну ставку 3–5%.
Для чого вкладка «Щомісячна виплата»?
Вона відповідає на запитання: «Якщо у мене накопичено X гривень, скільки я зможу знімати на місяць протягом Y років?» При цьому враховується, що залишок капіталу продовжує працювати за вказаною ставкою дохідності. Корисно для розрахунку безпечного рівня знять з портфеля.
Що таке правило 4% для пенсійних виплат?
Правило 4% — концепція безпечного зняття: щорічно знімаючи 4% від портфеля, ви з високою ймовірністю не вичерпаєте капітал протягом 30 років пенсії. Наприклад, при капіталі 10 млн грн можна знімати 400 000 грн на рік (33 000 грн/місяць). При більш консервативному підході використовуйте 3–3,5%.
Як інфляція впливає на пенсійні накопичення?
При високій інфляції реальна купівельна спроможність накопичень знижується. Щоб врахувати інфляцію, використовуйте реальну дохідність: вичтіть інфляцію з номінальної (наприклад, 9% − 6% = 3% реальна дохідність). Тоді результат калькулятора показуватиме суму в сьогоднішніх цінах.
Як накопичити на пенсію в Україні без державного пенсійного фонду?
В Україні доступні: банківські депозити (захищені ФГВФО до 600 000 грн), ОВДП (держоблігації), інвестиційні фонди (КУА), страхові накопичувальні продукти та самостійне інвестування в акції та ETF через брокерів. Диверсифікація між кількома інструментами знижує ризики і підвищує шанси досягти пенсійної мети.
Чому розрахунок орієнтовний?
Державна пенсія, податки, комісії управляючих, інфляція та ринкова волатильність впливають на реальний дохід на пенсії. Калькулятор показує математику складного відсотка при фіксованій ставці дохідності, але не враховує коливання ринку, зміни законодавства та інфляцію. Використовуйте розрахунок як орієнтир.
З якого віку починати накопичувати на пенсію?
Якомога раніше. Почавши у 25 років замість 35, при однакових щомісячних внесках можна накопити більш ніж вдвічі більше до пенсії завдяки тому, що складний відсоток працює на 10 років довше. Навіть невеликий щомісячний внесок у 1 000–2 000 грн у молодому віці може до 60 років перетворитися на значний капітал.