Оренда vs Купівля
Порівняйте оренду та купівлю житла фінансово
Купівля
Оренда
Загальні параметри
Результати мають ознайомчий характер і не є фінансовою, юридичною або медичною консультацією.
Калькулятор порівнює загальний фінансовий результат оренди та купівлі житла за обраний період. Враховуються іпотечні платежі, податок на нерухомість, витрати на обслуговування, зростання вартості житла та альтернативна вартість першого внеску.
Купівля житла будує власний капітал і дає стабільність, але потребує великого першого внеску та значних транзакційних витрат. Оренда дає гнучкість і ліквідність, але не створює власного капіталу. Цей калькулятор показує повну картину для будь-якого горизонту планування.
Часті запитання
Що таке точка беззбитковості?
Точка беззбитковості — рік, коли накопичені чисті витрати на купівлю стають рівними витратам на оренду. До цього моменту оренда дешевша, після — купівля вигідніша. Зазвичай настає через 3–10 років.
Що таке «дохідність інвестицій» у сценарії оренди?
При оренді перший внесок залишається у вас. Калькулятор припускає, що ви інвестуєте цю суму із зазначеною річною дохідністю — моделюючи альтернативні витрати купівлі.
Чому «чисті витрати на купівлю» можуть бути від'ємними?
Якщо житло суттєво подорожчало, приріст капіталу перевищує всі понесені витрати. У такому разі купівля приносить чистий дохід — від'ємні витрати.
Чи включені транзакційні витрати?
Ні. Комісія ріелтора, нотаріальні витрати та ремонт не включені. В Україні сукупно це 3–6% від вартості. Врахуйте їх самостійно для точного розрахунку.
Яке зростання вартості житла вказувати?
В Україні середньорічне зростання цін на нерухомість у великих містах — 5–10% (з урахуванням девальвації). Для точного розрахунку використовуйте дані по конкретному місту та сегменту ринку.
Чи вигідно купувати при високих іпотечних ставках?
При ставках вище 15% (єОселя — 7%) точка беззбитковості зміщується — купівля окупається пізніше. На короткому горизонті оренда з інвестуванням різниці може бути вигіднішою. На довгому — купівля зазвичай виграє через зростання цін і зниження реального платежу.
Який відсоток витрат на обслуговування вказувати?
Стандартне правило — 1–2% від вартості житла на рік. Для нового будівництва — 0,5–1%, для старого фонду — 1,5–2%. Враховує поточний ремонт, заміну техніки та планові роботи.
Як інфляція впливає на розрахунок?
Інфляція вигідна покупцям: реальна вартість фіксованих іпотечних платежів знижується, тоді як оренда та ціни на житло зростають. На горизонті 20+ років це суттєво схиляє чашу терезів на користь купівлі.
Чи потрібно враховувати податок на нерухомість?
Так. В Україні податок на нерухомість становить 1,5% від мінімальної зарплати за 1 кв. м на рік (понад неоподатковуваний мінімум). Для квартири 80 кв. м (понад 60 кв. м пільги) — близько 600–800 грн/рік.
Чи варто купувати, якщо плануєте переїзд через кілька років?
Якщо горизонт менше 5–7 років, оренда майже завжди вигідніша. Транзакційні витрати (ріелтор, нотаріус, реєстрація) становлять 3–6% від вартості — щоб їх відбити, потрібне суттєве зростання цін.